Стратегия развития розничного банка (на примере зао «Банк Русский Стандарт»)

Стратегия развития розничного банка (на примере зао «Банк Русский Стандарт»)

Самара, Россия В настоящее время постоянное увеличение конкуренции в секторе банковского обслуживания и агрессивные темпы роста дочерних иностранных банков приводит к снижению доходов российских банков и поиску новых сегментов рынка. Не секрет, что основной целью функционирования банков является получение максимальной прибыли. Банковскую деятельность делят на два направления — это обслуживание юридических лиц и обслуживание физических лиц, другими словами розничный банковский бизнес. В России, как и во всем мире, розничный банковский бизнес является более прибыльным направлением. Следует отметить, что по тенденции развития и инновационного воздействия дистанционное банковское обслуживание как составная часть розничного банковского бизнеса, наиболее перспективное направление в получении максимальной прибыли. Частные клиенты — поставщики денежных ресурсов, и по мере роста доходов населения значение этого источника пассивов возрастает. С другой стороны, эти же частные лица потенциально являются активными потребителями ресурсов, так как получают в банках различные виды кредитов. В тоже время поток, частных клиентов обеспечивает банкам комиссионные доходы от услуг, напрямую не связанных с приемом денежных средств во вклады и размещение их в виде кредитов, а именно: Точного определения нет ни в нормативной, ни законодательной базе основной является Федеральный закон от Принято считать, что розничный банковский бизнес — это банковские услуги, оказываемые физическим лицам.

Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими.

«Банк Русский Стандарт» - высокотехнологичный розничный банк для В году результаты Банка в карточном бизнесе были.

Представители банков, рейтинговых агентств, оценочных, страховых компаний, Национального бюро кредитных историй делились опытом управления рисками и снижения издержек в сегодняшней экономической ситуации. Госбанки лидируют во всех сегментах, даже в розничном кредитовании. По данным Рус-Рейтинг, озвученным управляющим директором Александром Овчинниковым, доля просроченной задолженности, которая в июне г.

В НБКИ была разработана скоринговая модель, учитывающая такие факторы, как социальные связи. Заместитель директора Департамента по работе с проблемными активами Связь-Банка Максим Саблин считает важным направлением развития банковской сферы стандартизацию различных аспектов деятельности самим банковским сообществом. Он рассказал об одном из таких стандартов: Сегодня ряд крупных игроков рынка готовы внедрять стандарт, по нашим прогнозам, через полгода их число значительно увеличится.

Стандарт вводит основные формы реструктуризации, способы оценки заемщика, сроки принятия решений, дает клиенту понимание действий банка при возникновении просрочки, позволяет сделать взаимодействие прозрачным и находить пути досудебного урегулирования ситуации, помогать клиенту. Виктор Шпрингель считает, что стандартизация поможет сделать банковский бизнес более прозрачным и избежать жестких мер государственного регулирования.

Ученый секретарь диссертационного советаЛюдмила Ивановна Черникова . В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес - это ключевое направление деятельности кредитных организаций.

Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков. Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей банковский розничный бизнес. Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет. На рассмотрение Государственной Думы РФ этот документ попал только осенью года и был возвращен на доработку.

С начала г. у «Русского стандарта» новая бизнес-модель 10% для розничного банка вполне приемлемый уровень, считает он.

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг.

В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками.

Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг. Значительное внимание уделяется вопросам организации банковского сберегательного бизнеса, развитию инструментов сбережений населения, проблемам потребительского и жилищного кредитования, формированию розничной процентной политики банка.

Также затронуты вопросы маркетинга розничных банковских продуктов и инноваций в банковском розничном бизнесе, аспекты оценки его эффективности. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций.

При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание. Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими.

Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства. Сфера деятельности банков — банковская деятельность — предполагает осуществление совокупности банковских операций, направленных на получение прибыли.

Розничные банковские услуги на российском рынке: проблемы, перспективы, стандарты

Формирование теоретических основ банковской экономической безопасности в сфере розничного бизнеса Введение к работе Актуальность исследования. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся: С одной стороны, банк должен зарабатывать деньги, обеспечивая свою 1 Статистика по вкладам физических лиц На конференции были отмечены важнейшие направления развития банковской системы в условиях экономического кризиса: Сегодня невозможно дать унифицированные маркетинговые рекомендации по всем видам банков.

будут эмитировать только чиповые карточки с микропроцессором стандарта EMV. По оценкам эксперта, отечественный рынок банковской рекламы в и выработки стратегии развития розничного банковского бизнеса.

При использовании фундаментального подхода банки имеют возможность оценивать лишь вероятность дефолта заемщика, а остальные параметры рассчитываются надзорным органом. При продвинутом подходе все показатели рассчитываются банком самостоятельно. Для использования -подхода необходимо соответствовать определенному перечню минимальных требований, касающихся структуры внутрибанковской рейтинговой системы и ее функционирования, корпоративного управления и т.

При оценке кредитного риска в случаях реализации механизма секьюритизации Базелем предусмотрен рамочный подход. Для расчета операционного риска, определяемого как риск убытка в результате неадекватных или ошибочных внутренних процессов, действий сотрудников и систем или внешних событий включая юридический риск за исключением штрафов, пени и взысканий со стороны надзорных органов , используются три подхода: Базовый индикативный подход связан с поддержанием капитала под операционный риск, в размере 15 процентов от среднегодового положительного чистого процентного и непроцентного дохода банка, определяемого методами, установленными национальными органами надзора.

Надежды на расцвет. Розничный бизнес банков ждет «тучный» год

Скачать Часть 5 Библиографическое описание: Конкуренция за розничного клиента постоянно обостряется. Клиент видит банковскую услугу через банковского служащего, который ему эту услугу оказывает или предлагает. Проблема квалификации российских банковских служащих особо видна, негативно отражаясь на коммуникационной функции, на продвижении банковской услуги на рынке [1].

стандартов: 0 рекомендации банкам строить свой бизнес на ос- нове лучшей банковской практики;. 0 оказание помощи в использовании лучшего .

Операционная модель развития розничного бизнеса банка Размещено на сайте Безусловный интерес у читателей вызовут конкретные методические рекомендации автора статьи по формированию системы отчетности филиалов перед головным офисом банка, по системе планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка. Темпы прироста кредитов физическим лицам, по данным Банка России, по-прежнему демонстрируют высокую динамику — ежемесячный прирост с апреля по июнь г.

При развитии розничного бизнеса перед многими банками сегодня стоит задача построения эффективной системы управления продвижением розничных продуктов. Система оперативного управления розничными продажами из головного офиса включает прежде всего утвержденные систему отчетности и систему планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка.

Необходимо также проводить мониторинг рынка на местах. Построение эффективного взаимодействия между центральным офисом и филиалами банка позволяет добиться конкурентного преимущества, заключающегося в возможности быстрого реагирования на изменения рынка и действия конкурентов. Для банка целью создания системы оперативного управления является прежде всего увеличение продаж в основных направ-лениях розничного кредитования — нецелевые нужды, автокредитование, кредитные карты, целевые программы розничного кредитования.

Не менее важная задача — повышение лояльности персонала, отвечающего за продажи розничных продуктов, оптимизация его численности за счет эффекта синергии, снижение издержек при работе с партнерами и повышение рентабельности, увеличение объемов бизнеса за счет перекрестных и партнерских продаж. Необходимыми условиями достижения вышеперечисленных целей являются сбалансированная организационная структура управления розничных продаж и филиала и доступная справедливая для понимания сотрудников схема поощрений и взысканий.

Для достижения данных целей необходимо построение системы, основным принципом которой является распределение зон ответственности в разрезе каналов продаж: Перечень практических мероприятий для развития розничных продаж может включать в себя: Формируя продуктовое предложение банка, необходимо определиться со структурой продуктовой линейки.

Русский Стандарт

В функциональные обязанности регионального менеджера могут входить: Должностные обязанности заместителя управляющего по розничному бизнесу в региональном филиале банка: Сотрудник регионального филиала - менеджер продаж - выполняет следующие работы:

В розничном бизнесе преимущества сетевого подхода сети коммерческого банка должна быть также система стандартов ее.

Операционные выгоды Система оказалась способна решить главную задачу, стоящую перед бизнесом, обеспечить клиентов качественным сервисом. Функциональность, гибкость и настраиваемость системы для поддержки новых банковских продуктов оказались на уровне лучших мировых образцов. ИТ выгоды показал себя как высокопроизводительная СУБД, способная поддерживать огромные объемы данных Размер транзакционной базы данных превышает Гб в централизованном режиме, при этом предъявлялись крайне умеренные требования к аппаратно-вычислительной платформе, что обеспечило достижение высоких характеристик по производительности.

В то же время, стоимость администрирования и технологического сопровождения СУБД оказалась существенно ниже, чем в случае использования решений на основе других программных платформ. Одним из основных факторов успеха Банка явилось эффективное использование отказоустойчивой высокопроизводительной вычислительной платформы. Скорость обработки данных, масштабируемость и надежность - основные составляющие вычислительной платформы централизованной банковской системы явились зримыми, очевидными и измеримыми выгодами, приобретенными Банком в результате реализации продуманной и, в то же время, инновационной ИТ стратегии.

- Банк Русский Стандарт. Реализация четко направленной бизнес-стратегии, высокое качество банковских продуктов и используемых технологий позволили Банку Русский Стандарт в короткие сроки создать новый для России рынок потребительского кредитования и стать его лидером. Сегодня Банк Русский Стандарт занимает первое место среди частных банков страны по объемам кредитования населения и имеет уникальный опыт по формированию кредитной истории клиентов с использованием системы вероятностной оценки кредитоспособности заемщиков.

За пять лет действия программы потребительского кредитования клиентами банка стали более 10,5 миллионов человек, а сумма выданных кредитов превысила ,5 миллиарда рублей. Банком Русский Стандарт выпущено более 1,1 млн. Проблематика С момента своего основания Банк Русский Стандарт ориентировался на развитие розничного бизнеса, связанного с потребительским кредитованием, в то же время, являясь универсальным банком, предлагающим весь спектр банковских услуг и продуктов для физических и юридических лиц.

Банки // Good Deal


Comments are closed.

Узнай, как дерьмо в голове мешает тебе эффективнее зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы очистить свой ум от него полностью. Нажми здесь чтобы прочитать!